Există mai multe surse de împrumuturi pentru întreprinderile mici, în plus față de Administrarea întreprinderilor mici. Agențiile de dezvoltare economică locală și locală, precum și numeroase organizații nonprofit, oferă credite cu dobândă redusă proprietarilor de afaceri mici care nu se califică pentru împrumuturi comerciale tradiționale. Acest articol vă va ajuta să vă pregătiți pentru momentul în care decideți să solicitați un împrumut pentru afacerea dvs.
Documentație pentru a solicita un împrumut pentru afacerea dvs.
În timp ce fiecare program de împrumut are documente specifice pe care trebuie să le completați și să le depuneți, probabil că veți avea nevoie de o mare parte din aceleași informații, chiar dacă împrumuturile sunt diferite. Înainte de a solicita un împrumut, ar trebui să aveți unele documente de bază la îndemână. Următoarele sunt elementele tipice necesare pentru aplicarea oricărui împrumut:
- Context personal: fie ca parte a cererii de împrumut, fie ca un document separat, este posibil să vi se solicite informații personale, inclusiv adresele anterioare, numele utilizate, cazierul judiciar, fundalul educațional etc.
- relua: Unii creditori au nevoie de dovezi de management sau de experiență în afaceri, în special pentru împrumuturile care sunt menite să fie folosite pentru a începe o nouă afacere.
- Plan de afaceri: Toate programele de împrumut necesită un plan de afaceri care trebuie depus la cererea de împrumut. Planul de afaceri trebuie să includă un set complet de situații financiare previzionate, inclusiv profitul și pierderea, fluxul de numerar și un bilanț.
- Raport de credit de afaceri: Dacă afacerea dvs. este deja în curs de desfășurare, ar trebui să fiți pregătit să prezentați un raport de credit referitor la afacere. Ca și în cazul raportului de credit personal, este important să examinați raportul dvs. de credit de afaceri înainte de a începe procesul de aplicare.
- Declarații fiscale: Cele mai multe programe de împrumut solicită solicitanților să depună declarațiile lor fiscale personale și de afaceri pentru ultimii 3 ani.
- Situații financiare: Multe programe de împrumut solicită proprietarilor cu mai mult de 20% din acțiunile din companie să depună declarații financiare personale. De asemenea, vi se poate solicita să furnizați situații financiare proiectate, fie ca parte a fiecărui plan de afaceri sau separat de acesta. Este o idee bună să aveți pregătirea și pregătirea în cazul în care vi se cere să depuneți aceste documente în mod individual când solicitați un împrumut.
- Declarații bancare: Multe programe de împrumut necesită un an de declarații bancare personale și comerciale care trebuie prezentate ca parte a unui pachet de împrumut.
- Raport de credit personal: Creditorul dvs. va obține un raport al creditului dvs. personal ca parte a procesului de solicitare. Cu toate acestea, ar trebui să obțineți un raport de credit de la cele trei agenții majore de rating de credit pe cont propriu înainte de a depune o cerere de împrumut. Inexactitățile și defectele din raportul dvs. de credit vă pot afecta șansele de a obține aprobarea pentru un împrumut. Este important să încercați să clarificați și / sau să rezolvați orice punct negativ al istoricului dvs. de credit înainte de a începe procesul de aplicare.
- colateral: Cerințele garanțiilor variază foarte mult. Unele programe de împrumut nu necesită o garanție. Împrumuturile legate de factorii de risc de risc ridicat necesită garanții substanțiale. Planurile de afaceri puternice și situațiile financiare vă pot ajuta să evitați garanția. În orice caz, este o idee bună să pregătiți un document de garanție care să descrie costul / valoarea bunurilor personale sau de afaceri pentru a obține un împrumut.
- Documente juridice: În funcție de cerințele specifice unui împrumut, creditorul poate cere să prezentați unul sau mai multe documente legale. Asigurați-vă că aveți următoarele elemente în ordine:
- Licențele și înregistrările necesare funcționării afacerii
- Actul Constitutiv
- Copii ale contractelor pe care le aveți cu terțe părți
- Acorduri de franciză
- Leasingul comercial
Întrebări pe care creditorul dvs. vă va întreba
Formularele variază în funcție de program și de instituția de credit, însă toate solicită aceleași informații. Trebuie să fii pregătit să răspunzi la următoarele întrebări. Este o idee bună să aveți pregătite aceste informații înainte de a completa cererea:
- De ce aplici pentru împrumut?
- Cum veți folosi împrumutul?
- Ce bunuri trebuie achiziționate și care sunt furnizorii dvs.?
- Ce alte datorii are compania dvs. și care sunt creditorii dvs.?
- Cum se formează echipa de management a afacerii dvs.? Aveți parteneri?
